监管机构会区别对待门罗币和比特币吗?

资金转移规则(Funds Travel Rule)与门罗发布者:门罗合规工作组发布时间:2019年12月5日
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资金转移规则(Funds Travel Rule)与门罗

发布者:门罗合规工作组

发布时间:2019年12月5日

注:本文仅供参考。无任何法律依据,不应被视为事实或权威观点。请认真阅读并理解所有相关法律(包括此处未提到的法律)以及链接文档和本文所引用的文档,因为本文并没有涉及到所有概念。不论是受监管的实体,还是不受监管的实体都需要了解所涉及的规则及法规。请勿将本文中的信息用于做出任何决策,包括财务和/或投资决策。务必切记。

摘要

FinCEN(美国金融犯罪和执法网络)于2019年5月发布了一则指南,旨在提醒那些受《银行保密法》(BSA)约束的实体,FinCEN法规如何适用于货币服务业务(MSB)。因此,该指南可能适用于某些加密货币交易所,以及其他被视为金融机构的实体。该指南提醒受监管实体,它们进行的某些活动可能受《资金转移规则》的约束。不受监管实体则不受这些规则的约束。

FinCEN于2019年5月9日发布的指南

FinCEN发布的指南并未给出新的监管期望或要求,而是整合了现有指南及法规,并用于处理可兑换虚拟货币(CVC)的MSB。

该指南指出的其中一个要点是,如果货币发送方的交易构成了FinCEN法规判定的资金转移,则货币发送方还必须遵守《资金转移规则》。

《资金转移规则》是什么?

《资金转移规则》要求 向/从 其他金融机构 发送 和/或 接收 资金的金融机构 获取、传输和存储 超过一定金额的资金转移的信息。

参考来自SEC和FinCEN的条款:

只有转账金额等于或大于3,000美元(或等值的外国货币)的资金才受此规则约束。

发送方金融机构必须在发送订单中包含并发送:

·发送方姓名

·发送方帐号(如果使用了的话)

·发送方地址

·发送方的金融机构身份

·发送金额

·发送订单的执行日期

·接收方的金融机构身份

接收方金融机构必须接收并保留:

·接收方姓名

·接收方地址

·接收方账号

·接收方的任何其他特定身份信息

目前符合AML/KYC法规的受监管交易所应在适当时具备传输所需的大部分信息,因为作为AML/KYC流程之一,他们保留了某些客户身份信息文件。此外,目前大多数主要交易所的特定交易细节都显示在相关的“用户帐户”、“交易记录”、“账本”或其他有关标题中,这意味着大多数所需数据可能已被获取。交易ID可在公链中找到。

受监管实体如何遵守转移规则义务?

如何遵守转移规则要求要取决于每个受监管实体。有些机构可能只允许不受监管的非金融机构与其产品进行交互。而对于其他机构,使用第三方工具来进行链下信息传输是最有效且最可靠的方法,它将使得实体都能够遵守转移规则。

关于所需数据的传输,FinCEN在其2019年5月9日的指南中指出:“...如果给定的传输协议无法包含此类信息,则责任人可能在与传输命令本身不同的消息中提供此类信息。”FATF的建议(更新于2019年6月)也同样指出:“信息可以直接或间接提交。不必将此信息直接附加到虚拟资产转移中。”因此,信息无需在链上共享。这使得转移规则的信息共享过程可以与其他所有交易资产分离开来。

而受监管实体可能得将其数据编译成可传输的形式和/或使用第三方传输协议将所需信息发送给接收方受监管机构。这些挑战并不仅限于门罗中的交易,也存在于受监管机构中,而并非只是针对个别加密货币。

提供这种第三方信息传输服务的其中一家公司就是CipherTrace公司及其产品TRISA。但是,几乎所有的直接通信方法(如电子邮件或文件传输)都已经能够满足需求了。

与Zcash的备忘字段(memo)类似,Monero tx_extra字段可用于包含任意加密数据。这可能包括针对受监管实体的转移规则信息。然而,使用此字段会导致链膨胀,也可能会影响交易的可区分性,而且由于链下解决方案更具优势,所以没有必要这样做。由于门罗协议的性质不断在变化,因此围绕该字段建设基础架构是非常不明智的。服务应投资于标准化的实体到实体安全解决方案,以实现链下信息交换,而不是为单个资产建立小型筒仓(silos)。此外,与直接存储在公共账本上的信息相比,直接通信造成的加密错误要更小。

无论信息如何共享,服务都应注意其他相关的隐私法规,包括GDPR。仅靠加密可能不足以满足某些隐私和数据保护法规。违反这些规定可能会使服务承担法律责任。

《资金转移规则》是否会对门罗产生影响?

《资金转移规则》似乎并未影响到门罗。FinCEN 2019年5月9日的指南提醒受监管实体(可能包括加密货币交易所)遵守BSA法规的义务。《资金转移规则》是关于BSA的法规。

由于《资金转移规则》适用于受监管实体,而不适用于实体交易的基础资产,因此无法说某个加密货币符合或不符合资金转移规则。

FinCEN在2019年5月9日的指南中指出:“为自己或其他帐户(不论频率)操作匿名性增强CVC的资金转移者,与在货币、资金或非匿名CVC中操作时面临相同的监管义务。”因此,从监管合规的角度来看,受监管实体似乎无需区别对待门罗和传统的可受监管的加密货币(如比特币)。

该指南接着指出:“换言之,货币转移者无法逃脱监管义务,因为它选择使用匿名性增强的CVC提供货币转移服务”。这似乎在进一步重申,受监管实体可以发送或接收匿名性增强CVC。因此可以得出一个合乎逻辑的结论,从监管合规的角度来看,以门罗计价的转移资金将等同于以比特币等监控货币计价的转移资金。

结语

转移规则对共享信息的受监管实体来说是个负担,但对门罗协议本身或使用门罗协议的不受监管实体来说却不是。因此必须明确自身是否是受监管实体。门罗社区通常建议受监管实体使用直接通信渠道或第三方工具在链下共享信息。我们不建议在使用第三方数据传输工具等较简单解决方案上使用门罗的加密消息字段tx_extra。

门罗是受监管实体可以使用的一种资产,同时还可满足监管要求。总的来说,目前没有法规对交易门罗币的受监管实体强加任何规定,也没有对交易像比特币这种具有传统可监控的货币强加任何规定。此外,领先的数据共享基础架构解决方案与加密货币无关。因此可以说,门罗作为一个平台并不会介入《资金转移规则》的监管要求。

原文来源getmonero.org,翻译由头等仓(First.VIP)提供,转载请保留文末信息。

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